Ubezpieczenie na życie staje się jedną z coraz bardziej popularnych metod zabezpieczenia swoich bliskich, a zarazem coraz mocniej promowanym produktem bankowym. To prawda, że statystycznie długość życia się wydłuża, ale też pojawiają się choroby tzw. cywilizacyjne, większa jest też groźba wypadków komunikacyjnych. W razie takich niespodziewanych okoliczności polisa gwarantuje, że rodzina nie znajdzie się nagle w kłopotliwej sytuacji finansowej.

Zresztą polisa to nie tylko możliwość ubezpieczenia się na życie, ale także na przyszłe lata na emeryturze. Możliwe jest także połączenie oferty ubezpieczeniowej z inwestycyjną. W tym pierwszym przypadku w grę wchodzi tzw. polisa na życie i dożycie. Wpłacana składka dzielona jest na część gwarantującą wypłatę w razie śmierci oraz drugą, z której gromadzone fundusze zaczniemy otrzymywać po ukończeniu określonego wieku – zazwyczaj od 60 lub 65 roku życia. Z kolei polisa, która umożliwia jednoczesne oszczędzanie to tzw. polisa z funduszem kapitałowym. Wówczas podobnie jak przy poprzedniej polisie część naszej składki przeznaczona jest na wypłatę w razie śmierci, a pozostała na inwestycje funduszowe. Z reguły mamy możliwość zarówno ustalenia, jaka część trafi do funduszy, a także jaki powinien być podział kapitału w ramach samych funduszy – z przeznaczeniem na obligacje, akcje czy jeszcze inne instrumenty. Umowa zostaje zawarta na czas określony. W przypadku tych dwu polis zainwestowane pieniądze wracają do nas, natomiast przy najbardziej podstawowej – polisie na życie – również zawieramy ją na określony czas i wpłacamy określoną stawkę, ale zyskać może tylko rodzina w razie naszej śmierci. Zaletą tego typu polisy jest jednak jej stosunkowo niska cena przy dość przyzwoitej kwocie wypłacanej najbliższym.

Wydaje się więc, że każde z tych rozwiązań ma zalety i każde może zyskać określoną grupę klientów. Przykładowo jeśli w rodzinie jedno z rodziców jest osobą, która zapewnia jej znaczący dochód – np. ojciec pracuje, matka wychowuje dzieci lub też matka samotnie wychowuje potomstwo – ta najprostsza polisa pomoże żonie – dzieciom przetrwać trudny okres po śmierci bliskiego. Z kolei jeśli myślimy, że warto z jednej strony zadbać o rodzinę na nieprzewidziane okoliczności, a jednocześnie pomyśleć o własnym zabezpieczeniu na starsze lata – warto skorzystać z polisy emerytalnej. Natomiast osoby, które chciałyby, żeby ich pieniądze zarabiały, mogą się zdecydować na polisę inwestycyjną – dodatkowo gwarantując rodzinie wypłatę na wypadek niespodziewanych okoliczności.  Warto się zastanowić nad tymi możliwościami.

Podział ubezpieczeń a co za tym idzie rodzaje ubezpieczeń są różne. Ubezpieczenia można podzielić na przykład na osobowe i majątkowe. Ubezpieczenia osobowe zapewniają w razie określonych przypadków w życiu człowieka. Takimi przypadkami mogą być choroba, kalectwo, dożycie określonego wieku lub śmierci. Ubezpieczenia majątkowe obejmują

ubezpieczenie majątku lub ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie to pokrywa wszelkie szkody w mieniu na przykład ubezpieczenie od pożaru budynku lub mieszkania, od kradzieży i inne. Ubezpieczenia mogą być zawierane dobrowolnie lub mogą być obowiązkowe. Do ubezpieczeń obowiązkowych zaliczamy między innymi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dla posiadaczy pojazdów mechanicznych z których są wypłacane odszkodowania wyrządzone w wyniku ruchu tych pojazdów. Do ubezpieczeń obowiązkowych zaliczamy również ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych nieszczęść. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego, doradców podatkowych z tytułu prowadzenia doradztwa podatkowego, adwokatów, lekarzy, notariuszy, radców prawnych. Ubezpieczenia dobrowolne są zawierane przez osoby z ich wyboru co do rodzaju i zakresu ubezpieczenia. Innym podziałem jest podział na ubezpieczenia społeczne i gospodarcze. Ubezpieczenia społeczne zapewniają pracownikom i ich rodzinom pomoc w razie choroby, niezdolności do pracy, starości oraz śmierci. Składka na ubezpieczenia społeczne opłacana jest zarówno przez pracownika jak i pracodawcę. Ubezpieczeniami społecznymi zajmują się Zakład Ubezpieczeń Społecznych oraz Kasa Rolniczych Ubezpieczeń Społecznych. Ubezpieczenia gospodarcze obejmują ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia osobowe i ubezpieczenia majątkowe. Ubezpieczenia na życie to na przykład polisy powiązane z funduszem kapitałowym i zapewniają rodzinie w przypadku ubezpieczonego świadczeń umożliwiających im dalsze utrzymanie. Ubezpieczenie AC pojazdów należy do ubezpieczeń majątkowych.

Ubezpieczeniu chorobowemu

Osoby objęte ubezpieczeniem społecznym mają prawo również do różnych zasiłków takich jak: zasiłek pogrzebowy, opiekuńczy, macierzyński, chorobowy, wyrównawczy oraz świadczenie rehabilitacyjne.

Zasiłek pogrzebowy należy się osobie, rodzinie, która pokryła koszty pogrzebu oraz przysługuje też pracodawcy, gminie, domowi pomocy społecznej, osobie prawnej kościoła lub innego związku wyznaniowego jeżeli pokryły koszty pogrzebu. Zasiłek przysługuje w razie śmierci ubezpieczonego, osobie otrzymującej emeryturę lub rentę oraz w razie zgonu członka rodziny.

Zasiłek opiekuńczy należy się osobie ubezpieczonej, która nie może podjąć pracy z powodu konieczności zajmowania się chorym dzieckiem do 14 roku życia, innym chorym członkiem rodziny oraz, gdy z uzasadnionych przyczyn jest konieczność sprawowania opieki nad zdrowym dzieckiem do ósmego roku życia. Zasiłek ten przysługuje tylko wtedy, gdy nikt inny z rodziny nie może zająć się daną osobą.

Zasiłek macierzyński należy się, która podczas trwania ubezpieczenia chorobowego lub w czasie urlopu wychowawczego urodziła lub przysposobiła dziecko w wieku do 7 lat, w uzasadnionych przypadkach do 10 lat. Zasiłek ten przysługuje również po ustaniu okresu ubezpieczeniowego, w razie gdy ubezpieczenie to zakończyło się podczas ciąży z powodu ogłoszenia upadłości czy likwidacji stanowiska lub zakładu pracy. Należy się również pracownicy zatrudnionej na umowę na czas określony.

Zasiłek chorobowy do takiego zasiłku mają prawo osoby objęte obowiązkowym ubezpieczeniem chorobowym po upływie tzw. czasu wyczekiwania. Osoba taka ma prawo do zasiłku w momencie, gdy minęło minimum  trzydzieści dni nieprzerywanego okresu ubezpieczenia a w przypadku osoby dobrowolnie ubezpieczonej po upływie dziewięćdziesięciu dni.

Ubezpieczenia społeczne razem z pomocą z opieki społecznej są podstawowym założeniem polityki socjalnej każdego państwa. Wyróżniamy kilka rodzajów takich ubezpieczeń między innymi ubezpieczenia emerytalne, rentowe, wypadkowe oraz chorobowe.

Emerytury są to świadczenia wypłacane co miesiąc osobie, która osiągnęła odpowiedni wiek i nie może już pracować. W Polsce na emeryturę mogą przejść kobiety, które ukończyły sześćdziesiąt lat oraz mężczyźni od 65 roku życia. Teraźniejsze ubezpieczenia zostały podzielone na trzy filary dwa z nich czyli pierwszy i drugi są obowiązkowe. Pierwszym filarem zajmuje się Zakład Ubezpieczeń Społecznych, drugi filar to Otwarty Fundusz Emerytalny. Trzeci filar jest to Indywidualne Emerytalne Konto, gdzie dobrowolnie można wpłacać ustalone wcześniej składki czyli inaczej mówiąc jest prywatna renta.

Renta należy się osobie, która w wyniku ciężkiej choroby czy nieszczęśliwego wypadku nie są zdolne do podjęcia pracy. O przyznaniu i długości czasu na jaki renta zostanie przyznana decyduje specjalnie do tego celu wyznaczona komisja.

Renta rodzinna należy się sierotom, wdowcom i rodzicom po śmierci członka rodziny, który wcześniej otrzymywał emeryturę lub rentę. Taka renta należy się również uprawnionym do tego członkom rodziny w momencie gdy osoba zmarła pobierała zasiłek lub świadczenie przedemerytalne.

Ubezpieczeniom wypadkowym podlegają obowiązkowo osoby objęte ubezpieczeniem emerytalnym czy rentowym. Niestety wypadki podczas pracy zdarzają się bardzo często dlatego każdy pracodawca ma obowiązek objąć takim ubezpieczeniem swojego pracownika. Najbardziej narażeni na takie sytuacje są pracownicy pracujący w trudnych, niebezpiecznych warunkach.

Do obowiązkowych ubezpieczeń należy również Międzynarodowe OC nazywane Zieloną Kartą i wymagane jest jeśli udajemy się w zagraniczną podróż. Bez takiego ubezpieczenia nie będziemy mogli przekroczyć granicy.

Dodatkowymi a bardzo ważnymi ubezpieczeniami są ubezpieczenia majątkowe oraz na życie. W Polsce jest ponad trzydzieści firm ubezpieczeniowych oferujących ubezpieczenia majątkowe. Bardzo popularnym jest ubezpieczenie mieszkaniowe. Możemy zarówno ubezpieczyć dom jednorodzinny jak również i lokal mieszkalny. W ubezpieczeniu takim mogą zawarte być różne ryzyka między innymi : kradzieży z włamaniem, rabunku z aktem wandalizmu oraz różnych zdarzeń losowych np. pożar, eksplozja, powódź oraz wiele innych. Ubezpieczyć mieszkanie czy dom mogą jedynie osoby posiadające odpowiedni tytuł prawny do lokalu. Osobnego ubezpieczenia wymagają wartościowe dzieła sztuki, różne kolekcje, zbiory, pieniądze oraz papiery wartościowe. Firmy ubezpieczeniowe wypłacą odszkodowanie jedynie, jeśli mieszkanie lub pomieszczenie było odpowiednio zabezpieczone. Przed zawarciem umowy trzeba dokładnie sprawdzić jakie warunki muszą być spełnione przez nas, żeby potem nie było żadnych problemów. W ramach mieszkaniowego OC ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za szkody powstałe przez nasz w innych sąsiednich mieszkaniach np. zalanie mieszkania, szkody wyrządzone przez zwierzęta oraz inne .

Jednak w tym naszym zabieganiu i pośpiechu warto na chwilę się zatrzymać i zastanowić, czy nie żyjemy zbyt ryzykownie, czy dzisiejsza chwila nie przesłania nam nieco dalszej perspektywy czasowej i czy nie byłoby dobrze coś zmienić. Bo przecież zawsze mogą się pojawić jakieś niespodziewane, niestety negatywne, okoliczności.

Ubezpieczenia są takim właśnie antidotum na kłopoty – zwłaszcza na kłopoty przyszłe. Praktycznie każdy z nas najwięcej słyszał na temat ubezpieczeń AC i OC związanych z posiadaniem samochodu. Ubezpieczenie OC (od odpowiedzialności cywilnej) jest obowiązkowe i przeznaczone na rekompensatę szkód wyrządzonych przez nas innym uczestnikom ruchu drogowego. Ubezpieczenie Autocasco (AC) jest dobrowolne i przeznaczone na pokrycie kosztów związanych z uszkodzeniem samochodu przez nas samych, a także w przypadku kradzieży czy zdarzeń losowych. Dodatkowo można ubezpieczyć siebie i bliskich od następstw nieszczęśliwych wypadków drogowych NNW, zapewnić sobie pomoc w trudnych sytuacjach drogowych (Assistance), a nawet ubezpieczyć szyby w samochodzie.

Ale oprócz tych najpopularniejszych ubezpieczeń, warto zainteresować się innymi możliwościami, takimi jak ubezpieczenie życia, zdrowia czy mienia, a także zadbać o przyszłą emeryturę .

Często ubezpieczenia oferowane są także wraz z innymi produktami finansowymi. Na przykład banki oferują do karty kredytowej ubezpieczenie, które chroni nas w razie jej kradzieży. Oczywiście klient nie odpowiada za transakcje po zgłoszeniu utraty karty, ale często przekonuje się, że jej nie ma, gdy złodziej już zdążył z niej skorzystać. Do czasu zaginięcia karty bank ponosi odpowiedzialność za transakcje powyżej 150 euro, transakcjami poniżej tej kwoty obciążany jest klient. Aby uchronić się od tej właśnie straty, można wykupić właśnie takie dodatkowe ubezpieczenie.

Wydaje się więc, że ubezpieczyciele starają się przewidzieć wszelkie możliwe ryzykowne sytuacje i w jakiś sposób wspierać naszą ochronę. Z pewnością warto się bliżej zainteresować tym tematem.

Podczas planowania założenia rodziny, bardzo mądrze jest rozważyć podjęcie polisy ubezpieczenia na życie zanim kobieta zajdzie w ciążę. Wiele firm ubezpieczeniowych jest powściągliwych w udzieleniu polisy ubezpieczeniowej kobiecie, która jest już w ciąży ze względu na komplikacje, które mają prawdopodobieństwo wystąpienia. Wysokie ciśnienie krwi jest częstą skargą kobiet w ciąży i może prowadzić do nadciśnienia tętniczego a nawet toksemii (stanu przedrzucawkowy). Na szczęście, nie występuje on często, ale ten stan może doprowadzić do udaru mózgu a nawet śmierci.

Istniejące choroby, które kobieta już posiada, mogą gwałtownie pogorszyć się w okresie ciąży lub może dość do wystąpienia utajonych i do tej pory nie wykrytych chorób, jakie mogłaby mieć kobieta. Gdy kobieta jest już w ciąży, bardzo trudno jest uzyskać ubezpieczenie na życie. Najczęściej firmy będą doradzać matce, aby poczekała z zakupem polisy ubezpieczeniowej do momentu, kiedy dziecko osiągnie od 3 do 6 miesięcy. Jeśli jednak kobiecie w ciąży udało się uzyskać polisę ubezpieczeniową na życie, może ona się spodziewać nawet 50% większych składek. Jeżeli pierwsza ciąża wykazywała oznaki powikłań, to uzyskanie ubezpieczenia podczas drugiej ciąży jest mało prawdopodobne.

Innym powodem, dlaczego firmy ubezpieczeniowe niechętnie ubezpieczają ciężarne kobiety jest ryzyko depresji poporodowej.

Jeżeli musisz odbywać podróże lotnicze w stanie pooperacyjnym, planowanie z góry jest niezbędne, aby zapewnić ci bezpieczną i komfortową podróż. Powiadom linie, że masz zamiar podróżować i o swojej sytuacji, jeśli uczynisz to przed lotem masz szansę na to, że linie lotnicze wprowadzą konieczne zmiany i mogą zapewnić dodatkowe urządzenia medyczne lub leki na pokładzie samolotu. W przypadku większości podróży będziesz potrzebował medycznego upoważnienia od twojego lekarza, więc ważne jest, aby odwiedzić lekarza w celu uzyskania upoważnienia przed podróżą a niespełnienie tego wymogu może spowodować potencjalną utratę wszelkich szans na ubezpieczenie podróży, które mógłbyś wykupić.

Warto zwracać uwagę na wszelkie porady lekarza na tym etapie twojego powrotu do zdrowia, ponieważ wszelkie komplikacje, które mogą wystąpić, podczas gdy jesteś na wakacjach lub w trakcie przejazdu do miejsca docelowego mogą mieć zły wpływ na twoje zdrowie, dlatego też zawsze najlepiej dwukrotnie sprawdzić swoje ograniczenia zanim wyjedziesz i zakupić jakiekolwiek, nawet najtańsze ubezpieczenie, aby zapewnić sobie pewien stopień ochrony.

Lepiej być zapobiegliwym i zrobić wszystko, aby nie dopuścić do pogorszenia się stanu zdrowia.

Zlokalizowanie najtańszego ubezpieczenia samochodu zabierze mnóstwo czasu poświęconego na porównywanie tylu ofert jak to tylko możliwe. Chociaż może być niemożliwe, aby uzyskać potrzebne informacje od każdej firmy, ale na pewno im więcej firm odwiedzimy tym większe szanse będziemy mieli na znalezienie jak najlepszej oferty. Nasze podejście jest bardzo ważne, jeżeli zależy nam na zakupach w przystępnych cenach.

Powinniśmy być świadomi możliwości, jakie mamy podczas wybierania odpowiedniego ubezpieczenia, aby niepotrzebnie nie przepłacać.

Wielu kierowców będzie kwalifikować się do zniżek, które mogą generować w efekcie znaczne kwoty. Trzeba uświadomić sobie, jakie są dostępne rabaty, na które się kwalifikujemy i skorzystać z nich podczas podpisywania umowy, ponieważ zdarzają się sytuacje, że po podpisaniu umowy jest już za późno, aby skorzystać z danego rabatu. Ponadto, podczas dokonywania zakupu polisy ubezpieczeniowej powinniśmy upewnić się, że na pewno zyskujemy pokrycie tego, czego chcemy oraz sprawdzić czy nie będziemy musieli płacić za rzeczy, których nie potrzebujemy.