Ubezpieczenie na życie staje się jedną z coraz bardziej popularnych metod zabezpieczenia swoich bliskich, a zarazem coraz mocniej promowanym produktem bankowym. To prawda, że statystycznie długość życia się wydłuża, ale też pojawiają się choroby tzw. cywilizacyjne, większa jest też groźba wypadków komunikacyjnych. W razie takich niespodziewanych okoliczności polisa gwarantuje, że rodzina nie znajdzie się nagle w kłopotliwej sytuacji finansowej.

Zresztą polisa to nie tylko możliwość ubezpieczenia się na życie, ale także na przyszłe lata na emeryturze. Możliwe jest także połączenie oferty ubezpieczeniowej z inwestycyjną. W tym pierwszym przypadku w grę wchodzi tzw. polisa na życie i dożycie. Wpłacana składka dzielona jest na część gwarantującą wypłatę w razie śmierci oraz drugą, z której gromadzone fundusze zaczniemy otrzymywać po ukończeniu określonego wieku – zazwyczaj od 60 lub 65 roku życia. Z kolei polisa, która umożliwia jednoczesne oszczędzanie to tzw. polisa z funduszem kapitałowym. Wówczas podobnie jak przy poprzedniej polisie część naszej składki przeznaczona jest na wypłatę w razie śmierci, a pozostała na inwestycje funduszowe. Z reguły mamy możliwość zarówno ustalenia, jaka część trafi do funduszy, a także jaki powinien być podział kapitału w ramach samych funduszy – z przeznaczeniem na obligacje, akcje czy jeszcze inne instrumenty. Umowa zostaje zawarta na czas określony. W przypadku tych dwu polis zainwestowane pieniądze wracają do nas, natomiast przy najbardziej podstawowej – polisie na życie – również zawieramy ją na określony czas i wpłacamy określoną stawkę, ale zyskać może tylko rodzina w razie naszej śmierci. Zaletą tego typu polisy jest jednak jej stosunkowo niska cena przy dość przyzwoitej kwocie wypłacanej najbliższym.

Wydaje się więc, że każde z tych rozwiązań ma zalety i każde może zyskać określoną grupę klientów. Przykładowo jeśli w rodzinie jedno z rodziców jest osobą, która zapewnia jej znaczący dochód – np. ojciec pracuje, matka wychowuje dzieci lub też matka samotnie wychowuje potomstwo – ta najprostsza polisa pomoże żonie – dzieciom przetrwać trudny okres po śmierci bliskiego. Z kolei jeśli myślimy, że warto z jednej strony zadbać o rodzinę na nieprzewidziane okoliczności, a jednocześnie pomyśleć o własnym zabezpieczeniu na starsze lata – warto skorzystać z polisy emerytalnej. Natomiast osoby, które chciałyby, żeby ich pieniądze zarabiały, mogą się zdecydować na polisę inwestycyjną – dodatkowo gwarantując rodzinie wypłatę na wypadek niespodziewanych okoliczności.  Warto się zastanowić nad tymi możliwościami.

Ubezpieczenia społeczne razem z pomocą z opieki społecznej są podstawowym założeniem polityki socjalnej każdego państwa. Wyróżniamy kilka rodzajów takich ubezpieczeń między innymi ubezpieczenia emerytalne, rentowe, wypadkowe oraz chorobowe.

Emerytury są to świadczenia wypłacane co miesiąc osobie, która osiągnęła odpowiedni wiek i nie może już pracować. W Polsce na emeryturę mogą przejść kobiety, które ukończyły sześćdziesiąt lat oraz mężczyźni od 65 roku życia. Teraźniejsze ubezpieczenia zostały podzielone na trzy filary dwa z nich czyli pierwszy i drugi są obowiązkowe. Pierwszym filarem zajmuje się Zakład Ubezpieczeń Społecznych, drugi filar to Otwarty Fundusz Emerytalny. Trzeci filar jest to Indywidualne Emerytalne Konto, gdzie dobrowolnie można wpłacać ustalone wcześniej składki czyli inaczej mówiąc jest prywatna renta.

Renta należy się osobie, która w wyniku ciężkiej choroby czy nieszczęśliwego wypadku nie są zdolne do podjęcia pracy. O przyznaniu i długości czasu na jaki renta zostanie przyznana decyduje specjalnie do tego celu wyznaczona komisja.

Renta rodzinna należy się sierotom, wdowcom i rodzicom po śmierci członka rodziny, który wcześniej otrzymywał emeryturę lub rentę. Taka renta należy się również uprawnionym do tego członkom rodziny w momencie gdy osoba zmarła pobierała zasiłek lub świadczenie przedemerytalne.

Ubezpieczeniom wypadkowym podlegają obowiązkowo osoby objęte ubezpieczeniem emerytalnym czy rentowym. Niestety wypadki podczas pracy zdarzają się bardzo często dlatego każdy pracodawca ma obowiązek objąć takim ubezpieczeniem swojego pracownika. Najbardziej narażeni na takie sytuacje są pracownicy pracujący w trudnych, niebezpiecznych warunkach.