Emerytury

O decyzję o przyznaniu emerytury należy się starać w ZUS lub KRwłaściwego ze względu na miejsce zamieszkania. Pierwszym krokiem w momencie starania się o emeryturę jest złożenie wniosku. Jeśli wnioskodawca jest urodzony po trzydziestym pierwszym grudnia tysiąc dziewięćset czterdziestym ósmym roku musi wniosek złożyć sam a jeśli urodził się przed tą datą wniosek w jego imieniu może złożyć w jego imieniu płatnik składek. W momencie składania wniosku o emeryturę należy przedstawić dokumenty takie jak te które wskazują okresy podlegania ubezpieczeniom społecznym i o wysokości zarobków. Dokument potwierdzający wysokość zarobków wystawia zakład pracy na druku ZUS – Rp 7. Wysokość zarobków może być również dokumentowana za pomocą legitymacji ubezpieczeniowej, dane te mogą być umieszczone w umowie o pracę, w piśmie o powołaniu lub mianowaniu, w innych pismach które określają wysokość wynagrodzenia. Wysokość wynagrodzenia może być również przedstawiona jako potwierdzoną przez archiwum dokumentację płacową. Podstawą wymiaru emerytury są wyliczenia z dziesięciu kolejnych lat, z ostatnich dwudziestu lat poprzedzających bezpośrednio rok w którym jest złożony wniosek o emeryturę. Podstawa wymiaru składek stanowi podstawę do naliczenia wysokości emerytury. Na wniosek wyliczenie podstawy wymiaru świadczenia może być wyliczone na podstawie wymiaru składek z dwudziestu lat wybranych z całego okresu podlegania ubezpieczeniu. Jeśli osoba składająca wniosek o emeryturę pobierała świadczenie przedemerytalne na podstawie przepisów o zatrudnieniu i przeciwdziałaniu bezrobociu do ustalenia podstawy wymiaru emerytury przyjęta będzie zwloryzowana podstawa wymiaru emerytury lub podstawa wymiaru ustalona na nowo. Przy wyliczeniach podstawy wymiaru świadczenia przyjmuje się jedynie te składniki wynagrodzenia od których były naliczane składki, wysokość wynagrodzeń z tytułu niezdolności do pracy, zasiłków: chorobowego, macierzyńskiego, opiekuńczego, świadczenia rehabilitacyjnego, zasiłku wyrównawczego.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych, z co miesięcznej pensji zabiera dużą część na naszą przyszłą emeryturę. Tak naprawdę to do końca nie wiadomo, czy dla młodego pokolenia, które dopiero rozpoczyna życie zawodowe starczy pieniędzy na wypłatę emerytury. Osoby, które urodziły się przed 1 styczniem 1949 roku posiadają prawo do świadczenia emerytalnego po uzyskaniu odpowiedniego wieku, który dla Pań wynosi minimum 60 lat, a dla Panów 65 lat. Ważne jest również, aby pani miały przepracowane 20 lat, a Panowie minimum 25 lat okresu składkowego. Jest również możliwość przejścia na wcześniejszą emeryturę, lecz nie prędzej niż przed ukończeniem 55 lat i 30 lat pracy w przypadku Pań, a Panowie muszą mieć skończone 60 lat i przepracowane 35 lat. Można również starać się o wcześniejszą emeryturę, jeśli mamy przepracowane wymagane lata, ale nieosiągnięty wymagany wiek. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy ZUS podejmie decyzję, iż jesteśmy całkowicie niezdolni do pracy. Deską ratunku pozostaje II filar, który w naszym państwie jest obowiązkowy. Składki są odprowadzane razem z wynagrodzeniem. Tu nie jesteśmy skazani na jedną firmę, ani instytucję finansową. Mamy możliwość wyboru, jeśli tylko tego chcemy. Jeżeli mało nas to obchodzi, do kogo trafią nasze pieniądze możemy tę decyzję pozostawić losowaniu. Firmę możemy bez kosztów zmieniać, co dwa lata. Pieniądze w tym czasie są obracane przez firmę, która może je inwestować i wyrabiać dla nas dodatkowy zysk. Trzeba również zdawać sobie z tego sprawę, że mogą pojawić się straty. Dlatego właśnie warto wybrać firmę, która ma stałą pozycję na rynku. Co roku są rankingi najbardziej opłacalnych firm, co daje nam możliwość ulokować nasze pieniądze w solidnym przedsiębiorstwie. Raz do roku powinniśmy otrzymywać informację o tym, co się dzieje z naszymi pieniędzmi i z jakim skutkiem. To jest tak zwany biling roczny, który podsumowuje wszystkie działania firmy. Przystąpienie i zmianę firmy w dzisiejszych czasach można wykonać przez internet lub wysyłając wiadomość SMS. Jest to dodatkowy argument za tym, aby dokładniej przyjrzeć się firmą, a jest ich bardzo wiele na naszym rynku.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych to instytucja finansowa, która większości ludzi w Polsce działa bardzo na nerwy. Firma oferuje wiele różnych świadczeń, mimo, że czasem uzyskanie jakiejkolwiek pomocy z ich strony graniczy z cudem. Najpowszechniejszą formą wypłaty naszych, co miesięcznych składek jest emerytura. Każdy nowy rząd obiecuje reformę, lecz tak na dobrą sprawę od 17 grudnia 1998 nic się nie zmieniło. Ustawa weszła w życie z dniem 1 stycznia 1999 roku. Jeśli mamy przepracowane wymagane lata, to możemy starać się o przyznanie świadczenia przedemerytalnego.

ZUS może wypłacić nam rentę z tytułu niezdolności do pracy. Ten rodzaj renty budzi najwięcej kontrowersji. Często ludzie, którzy na przykład dopiero, co zakończyli walkę z rakiem zostają pozbawieni tego jedynego źródła dochodu. Wtedy media lokalne starają się wpłynąć na decyzję lokalnego oddziału i pomagają pisać różnego rodzaju odwołania. Na szczęście te apele najczęściej działają, lecz co się stanie, jeśli przestaną? Ta firma też proponuje jednorazowe odszkodowanie z tytułu wypadku przy pracy i chorób zawodowych, ale trzeba liczyć się z tym, że jest to świadczenie przyznawane tylko określonej liczbie osób w ciągu jednego dnia. Można również starać się o rentę socjalną w krytycznych i bardzo krytycznych sytuacjach. Renta rodzinna po zmarłym małżonku lub rodzicu jest przyznawana i przeliczana w sposób dość uczciwy.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych proponuje swoim „klientom” kilka rodzajów zasiłków w zależności od wieku, sytuacji życiowej i zdrowia. Najbardziej powszechny to zasiłek chorobowy dla osób, które przebywają na chorobowym powyżej 1 miesiąca. Kolejny to zasiłek macierzyński, który jest zależny od liczby dzieci, które matka urodzi w czasie jednego porodu. Od stycznia 2009 roku przysługuje 20 tygodni za jedno dziecko, 31 tygodni za bliźnięta, 33 tygodnie za trojaczki, 35 tygodni za czworaczki i 37 tygodni w przypadku, gry urodzi się pięcioro dzieci lub więcej. Znany jest również zasiłek pogrzebowy, który jest wypłacany najbliższej rodzinie w celu pokrycia kosztów związanych z uroczystością pogrzebową.

Bardzo ważne są ubezpieczenia na życie, które u nas w kraju zaczęły się pojawiać po reformie systemu polityczno-społecznego. Od 1991 roku do Polski zaczęły wchodzić pierwsze ubezpieczeniowe towarzystwa, ale gwałtowny wzrost tego typu ubezpieczeń zaczął się w 1999 roku. Zaletą ubezpieczeń na życie jest zagwarantowanie naszym bliskim środków do życia w wypadku naszej niespodziewanej śmierci. Śmierć jest zawsze niespodziewanym i nie planowanym zdarzeniem losowym, dlatego powinno się podejść do tego tematu bardzo poważnie i zastanowić się nad tym co będzie z naszymi bliskimi po naszej śmierci. Bardzo dobrym zabezpieczeniem właśnie w  takiej sytuacji jest wykupienie polisy na życie.

Polisy kapitałowe to ubezpieczenie, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci nam odszkodowanie w wypadku śmierci lub dożycia odpowiedniego wieku przez osobę ubezpieczoną.

Fundusze inwestycyjne to fundusze, w których prawie całość wpłacanych przez nas kwot tworzą kapitał, który w każdej chwili możemy wypłacić.

Ubezpieczenia ochronno – oszczędnościowe to jedne z najlepszych i najchętniej kupowanych ubezpieczeń w Polsce. To ubezpieczenie nie tylko ubezpiecza życie osoby ubezpieczonej lecz również spełnia role oszczędnościową. Można zbierać oszczędności a jednocześnie zapewnić rodzinie ochronę przez cały czas trwania ubezpieczenia.

O wyborze każdego z ubezpieczeń powinny zadecydować nasze potrzeby. Każdy z nas jest indywidualną osobą i każdy z nas ma inne wymagania dotyczące przyszłości naszej czy naszej rodziny. Jeżeli zależy nam na zabezpieczeniu naszej rodziny w wypadku naszej śmierci to najlepsza dla nas będzie wtedy polisa. Jeżeli chcemy zebrać jak największy kapitał na godną emeryturę to w takim przypadku powinniśmy wybrać fundusz inwestycyjny. Między polisą a funduszem są zasadnicze różnice. Decydując się na zakup polisy musimy pamiętać, że zobowiązani jesteśmy do regularnego opłacania wymaganych składek jeśli chcemy otrzymać odszkodowanie co w funduszu inwestycyjnym nie jest wymagane.

Chociaż w nasze doświadczenia z gospodarki wolnorynkowej są stosunkowo skromne, uczymy się, że po dobrych latach przychodzą gorsze, że zdarzają się nieprzewidziane sytuacje, że przede wszystkim sami mamy wpływ na to, jaka będzie nasza przyszłość i nie we wszystkim możemy się oglądać tylko na to, co jest w stanie zrobić dla nas państwo.

Te wszystkie okoliczności zaczynają (a przynajmniej powinny) budować coraz bardziej racjonalny stosunek do naszych zarobków. Pieniądze przestają być tylko sposobem na zaspokojenie konsumpcji, choć po chudych latach końcówki PRL-u nie można się dziwić, że tak nas cieszą pełne półki. Zaczynamy jednak bardziej racjonalnie myśleć o naszej przyszłości i wykupywać polisy – czy to w celach zarobkowych, czy też w ochronnych.

Akurat mamy sezon narciarski, a jest to sport, gdzie o nieszczęście nie tak trudno. Jeżeli ulegniemy wypadkowi na stokach Austrii czy Włoszech, a nie jesteśmy ubezpieczeni, będziemy zmuszeni zapłacić nie tylko za szpital, ale także za transport do Polski czy w ogóle transport do szpitala. Przy czym płacimy także, jeżeli wypadkowi uległ ktoś z naszej winy. Chociaż teoretycznie, wyjeżdżając za granicę powinniśmy posiadać wydawaną w Polsce bezpłatnie Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego, która gwarantuje dostęp do publicznej służby zdrowia w każdym kraju Unii oraz Szwajcarii i kilku innych, nie zapewnia ona kosztów transportu medycznego oraz opłat za świadczenia medyczne, o czym informuje NFZ, radząc wykupienie dodatkowego ubezpieczenia.

Tak więc ubezpieczyć możemy (i powinniśmy) nasze zdrowie i nasze życie (częściowo także włączają się tu pracodawcy), mieszkanie, a także inne mienie, praktycznie nie da się też posiadać samochodu i funkcjonować bez ubezpieczeń. W ostatnich czasach pojawiają się również ubezpieczenia na wypadek utraty pracy  – często są one powiązane z większymi umowami bankowymi, na przykład gdy zaciągamy kredyt mieszkaniowy.

Oprócz zabezpieczenia ochronnego warto pomyśleć o swojej przyszłości w kontekście emerytalnym. To prawda, że dla wielu młodych wydaje się to sprawą tak odległa, że nie zaprzątają sobie nią głowy, a z kolei wiele osób nieco starszych, kiedy czuje upływ lat, dochodzi do wniosku, że może już za późno i nie uda się zebrać odpowiedniej kwoty, by znacząco poprawić swój domowy budżet na starość. Jednak zawirowania wokół systemu emerytalnego, kwestia wieku w którym będziemy przechodzić na emeryturę, problem demograficzny ze starzeniem się społeczeństwa – to wszystko skłania jednak, by przeprosić się z może nie tak popularnym ostatnio tzw. trzecim filarem emerytury lub zdecydować się na jakąś inną formę oszczędzania, by mieć szansę na wzbogacenie swoich dochodów w przyszłych latach.